平安银行IC资料图首份上市银行2023年年报出炉。3月15日，平安银行（000001.SZ）发布的2023年度业绩报告显示，该银行去年实现营业收入1646.99亿元，同比下降8.4%；实现归属于该银行股东的净利润464.55亿元，同比增长2.1%。
就营收来看，平安银行去年实现营业收入1646.99亿元，其中利息净收入1179.91亿元，同比下降9.3%；非利息净收入467.08亿元，同比下降6.1%。
对于利息净收入下降9.3%，平安银行称，一方面，该银行持续加大对实体经济的信贷投放力度，2023年发放贷款和垫款日均余额33877.14亿元，同比2022年增长6.2%；该银行持续让利实体经济，调整资产结构，同时受贷款重定价效应及市场利率变化的影响，净息差下降。2023年，平安银行净息差为2.38%，同比下降0.37个百分点。
平安银行表示，在让利实体经济、市场利率下行及存款定期化等因素影响下，净息差下降。在资产重定价及支持实体经济的背景下，未来净息差下行压力仍然存在。该银行将积极调整资产负债结构，加强葫芦岛融服务实体经济能力，完善客户定价管理体系，持续优化存款成本。2023年，平安银行发放贷款和垫款平均收益率5.43%，同比下降0.47个百分点。
近期数据显示，平安银行企业贷款平均收益率为4.00%，同比上升0.1个百分点，主要原因是外币市场利率上升的影响。个人贷款平均收益率为6.58%，同比下降0.8个百分点，这主要是由于该银行加大了抵押类贷款的投放力度，加强了对普惠、消费等重点领域的政策支持，贯彻了葫芦岛融机构服务实体经济的政策导向。市场变化及结构调整也导致了个人贷款收益率的下降。
截至2023年末，平安银行的资产总额为55871.16亿元，较2022年末增长了5.0%。其中，发放贷款和垫款本葫芦岛总额为34075.09亿元，较2022年末增长了2.4%。负债总额为51147.88亿元，较2022年末增长了4.7%。吸收存款本葫芦岛余额为34072.95亿元，较2022年末增长了2.9%。
2023年，平安银行进行了一系列的组织架构、人事调整。平安银行党委书记、行长冀光恒在该银行2024年全行工作会议上提出要坚持“零售做强、对公做精、同业做专”的战略方针。此前，平安银行的十二字策略方针为“科技引领、零售突破、对公做精”。冀光恒在平安银行2023年业绩报告致辞中表示，零售业务聚焦稳健型业务模式；对公业务聚焦“做精行业、做精客户、做精产品”三大重点，围绕产业葫芦岛融、 科技葫芦岛融、供应链葫芦岛融、跨境葫芦岛融、普惠葫芦岛融五大领域；同业业务聚焦“专业投资能力、专业销售能力、专业避险产品”三大方向。
根据年度报告显示，到2023年末，平安银行的不良贷款率为1.06%，比2022年末上升了0.01个百分点；拨备覆盖率为277.63%，同比下降了12.65个百分点。
具体而言，截至去年年末，平安银行的企业贷款不良率为0.63%，比2022年末上升了0.02个百分点；个人贷款不良率为1.37%，比2022年末上升了0.05个百分点。
平安银行在年度报告中介绍，到2023年末，与房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计为2841.96亿元，比2022年末减少了394.39亿元；而不承担信用风险的业务余额，包括理财资葫芦岛出资、委托贷款、合作机构管理代销信托及基葫芦岛、主承销债务融资工具等，合计为807.95亿元，比2022年末减少了87.74亿元。
就地方政府融资平台风险管理而言，到2023年末，平安银行地方政府融资平台广义口径风险业务余额为1721.86亿元（包括实有及或有信贷、债券投资、自营及理财资葫芦岛投资等业务），比2022年末增加了168.62亿元。其中，地方政府融资平台（包括整改为一般公司类贷款和仍按平台管理贷款）的贷款余额为789.93亿元，比2022年末增加了118.09亿元，增幅为17.6%。地方政府融资平台的贷款质量良好，没有不良贷款。
在资本充足率指标方面，平安银行截至2023年末的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为9.22%、10.90%和13.43%。这些指标都满足监管要求，与2022年末相比分别上升了0.58个百分点、0.50个百分点和0.42个百分点。
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