五一消费贷利率战：价格竞争3”中心

财联社4月30日讯（记者 曹韵仪）“五一”假期即将到来，借假期出行时机，各家银行加大消费贷款等推广力度。

不仅国有大行向下卷利率，股份制银行更是加大筹码，突破“3”的区间。

在居民购房意愿及需求相对疲弱的背景下，银行零售业务转向消费贷领域发力。

从银行年报来看，个人消费性贷款和经营性贷款整体出现明显增长。

业内专家对财联社记者表示，产品同质化严重，银行消费贷客群也在不断下沉，使得同业竞争更加激烈。

尽管消费贷款的高收益特征已并不突出，但各家银行仍将消费贷作为信贷投放的重点发力方向，机构未来需加强优质客户获取，着力做大中低风险客群。

“五一”超低利率来袭 股份制银行利率跌破3

4月30日，多家银行借“五一”出行由头，吸引消费者办理消费贷款。

据财联社记者梳理，消费贷利率已经降至3%到3.5%之间。

国有大行也在卷利率，与城商行的利率相差无几，而股份制银行加大筹码，甚至突破“3”的区间。

国有大行中，中国银行贵州省分行微信发布中银E贷年利率（单利）最低3.4%的优惠，按日计息，额度循环使用，期限最长12个月。

而交通银行惠民贷利率低至3.2%，已经与农商行的利率相差无几。

比如，借“五一”时节宣传消费贷的徽商银行、广州农商银行的消费贷利率分别为3.2%和3.28%。

股份制银行中，个人消费贷利率能够做到更低。

平安银行“白领新一贷”消费贷产品，普通客户年利率（单利）为3.96%—9.72%，部分“优享客户”在优惠券后，产品年利率（单利）低至2.88%起，额度可达100万元。

中信银行“信秒贷”产品年化利率（单利）最低可降至2.98%，但客户需在每周一至周五上午十点“秒杀”6折利息券。

融邢台数字科技研究院发布的研报中分析指出，近期银行线上无抵押消费贷利率下行趋势较为明显，虽然大部分产品利率仍在3%以上，但最低利率3%以下的情况开始增多，各银行之间的价格竞争也愈加激烈。

星图葫芦岛融研究院研究员黄大智指出，产品同质化严重，银行消费贷客群也在不断下沉，使得同业竞争更加激烈。

叠加2023年以来利率的持续下行，加剧了消费信贷利率的下调幅度。

国有大行消费贷扩张惊人 紧抓中低风险客群是关键在居民购房意愿及需求相对疲弱的背景下，银行的零售业务转而向消费贷领域发力。

从银行的年报来看，个人消费性贷款和经营性贷款整体出现明显增长。

值得注意的是，国有大行也将注意力转到了个人消费贷领域，交通银行2023年个人消费贷款同比增长达86.25%，消费贷和经营贷增量创历史新高。

农业银行2023年个人消费贷款总额同比增长超过70%，建设银行、工商银行的个人消费贷也同比增长超40%，分别42.71%和41.23%。

国盛证券指出，目前消费贷款的高收益特性已不再突出，但各家银行仍将消费贷款作为信贷投放的重点。一方面，这是为了执行监管层的要求，引导葫芦岛融机构加强对消费领域的支持；消费贷款可以作为有效的客户接触工具。尽管银行在贷款收益率上有所牺牲，但从中长期来看，这可以为财富管理等其他个人业务引流，有助于银行节约客户获取成本并积累高质量客户群。

而原本以零售业务见长的股份制银行，个人贷款规模有所下降，并且抓住中低风险客户群成为更加重要的发展方向。

以建立零售银行为目标的平安银行，一季度个人贷款余额为18781.30亿元，较上年末下降了5.0%。其中，消费性贷款余额为5107.20亿元，较上年末下降了6.3%。

对此，平安银行解释称，他们正在调整客户结构，加强获取优质客户，着力发展中低风险客户群。

黄大智表示，受疫情影响，居民现葫芦岛流普遍紧张，存量客户的风险开始逐渐显露。在这种情况下，葫芦岛融机构应专注于高附加值业务，不应盲目扩张、内部竞争，需要调整客户结构，预防业务下滑所带来的风险。

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